วิธีวางแผนการเงินของคนอายุ 40
คนในวัย 40 ปี ถือว่าไม่ช้าเกินไปที่จะออมเงินสำหรับระยะเวลาอีก 15-20 ปี โดยประมาณ หากต้องการที่จะเริ่มต้นบริหารการเงินในการเก็บออมและลงทุน แต่ก่อนอื่นลองเช็คสิทธิ์ต่างที่ตนเองมีเพื่อให้มั่นใจว่าจะต้องประมาณการรายรับในช่วงเกษียณโดยที่ไม่ต้องทำงาน อาทิ ประกันสังคม , ประกันออมทรัพย์ และอื่น ๆ โดยประมาณการว่าในแต่ละเดือนจะได้เงินต่อเดือนประมาณเท่าไหร่ หากเป็นข้าราชการอาจจะต้องเอาเงิน กบข มาร่วมคำนวณด้วย
ชีวิตช่วงวัย 40 ปี ถือเป็นช่วงเวลาแห่งความมั่นคงในหลาย ๆ ด้าน แต่ก็เต็มไปด้วยความรับผิดชอบและความกังวลในเรื่องการเงินเช่นกัน นี่คือ 7 ขั้นตอนการวางแผนการเงินสำหรับคนอายุ 40 ที่จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าอนาคตทางการเงินของคุณจะสดใสและมั่นคง
1.เงินเก็บสำรองฉุกเฉินสำหรับคนอายุ 40
ในวัย 40 ปี การมีเงินสำรองฉุกเฉินมีความสำคัญมาก ไม่เพียงแต่มีเงินสำรองที่มากมายเกินพอ แต่ควรเตรียมไว้ในที่ที่สามารถนำมาใช้ได้ในทันที มีสภาพคล่องสูง หากผ่านช่วงวัย 30 ปีมาได้ คาดว่าน่าจะมีเงินสำรองไม่น้อยกว่า 6-12 เดือน หรืออาจต้องมากกว่านั้น เพราะในช่วงวัยดังกล่าวหากต้องตกงานมา จะหางานได้ยาก หรือแทบหาไม่ได้เลย
2.ทำประกันอะไรบ้าง
ด้วยหน้าที่การงานที่มั่นคงของคนวัยนี้ อาจจะเน้นหนักไปที่การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ โดยมีวิธีการเลือกดังนี้
3.วางแผนค่าใช้จ่ายแต่ละเดือน
ในช่วงวัย 40 ปี ค่าใช้จ่ายส่วนมากจะหมดไปกับลูกและค่าผ่อนบ้านเสียมากกว่า จึงควรจดบันทึกรายรับและรายจ่ายทุกครั้งเพื่อให้มั่นใจว่าเงินไปอยู่ที่ไหน พร้อมกับทำงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามหมวดหมู่ เช่น ค่าอาหาร , ค่าเดินทาง , ค่าผ่อนบ้าน/รถ , ค่าเล่าเรียน และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
นอกจากจะจัดทำรายรับ รายจ่ายแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือ “ลดค่าใช้จ่าย” ควรมองหาช่องทางในการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ลดการใช้รถยนต์ หันไปใช้บริการสาธารณะ เลือกซื้อของที่ราคาถูกกว่าในคุณภาพที่ใกล้เคียงกัน เป็นต้น
4.เป้าหมายการออมของคนอายุ 40
คนอายุ 40 ขึ้นไป ส่วนใหญ่จะมีรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากคนวัย 30 ปี และหน้าที่การงานที่มั่นคง เชื่อได้ว่าหากออมเงิน 10-15% ที่เคยออมไว้ในช่วงที่ผ่านและทำอย่างต่อเนื่อง จะเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด เพียงแต่ต้องเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อให้มันงอกเงยภายใต้ความเสี่ยงในระดับต่ำ-ปานกลาง ก็น่าจะเพียงพอ เพราะหากมีอะไรผิดพลาดจะได้ไม่กระทบกับเงินเก็บมากนัก โดยมุ่งเน้นไปที่การเก็บเงินเพื่อเกษียณ , เงินเพื่อการศึกษาลูก และเงินทุนสำรอง
5.ศึกษาและเริ่มลงทุนเพื่อต่อยอดเงิน
การเรียนรู้ไม่มีวันสิ้นสุด โดยเฉพาะการเรียนรู้เพื่อต่อยอดทางการเงิน การเรียนรู้เพื่อศึกษาการลงทุน เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถลงทุนภายใต้ความเสี่ยงที่รับได้ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้น , ทองคำ , กองทุนรวม โดยอาจจะเริ่มลงทุนด้วยตนเองจากความเสี่ยงน้อย ๆ อย่างกองทุนรวมหุ้น , กองทุนตราสารหนี้ เป็นต้น
หลังจากที่เรียนรู้เรื่องการลงทุนแล้วก็อย่าลืมที่จะศึกษาในเรื่องของการกระจายความเสี่ยง โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเพื่อกระจายความเสี่ยงและลดโอกาสการขาดทุนลงได้
6.วางแผนภาษี
ศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับการออมและการลงทุนเพื่อนำมาใช้งานในการลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ รวมไปถึงการซื้อประกันชีวิต , ประกันสุขภาพ , การลงทุนในกองทุน RMF และ SSF
7.วิธีเลือกซื้อ SSF-RMF ของคนอายุ 40
ก่อนที่จะลงทุนสิ่งใดควรตั้งเป้าหมายและกำหนดวัตถุประสงค์ในการลงทุนของตนเองเสียก่อน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะลงทุนตามวัตถุประสงค์ที่แท้จริง เช่น การลงทุนระยะสั้น อย่างการซื้อสลาก, การฝากประจำ 12-24 เดือน, การลงทุนระยะยาว เช่น การซื้อกองทุน RMF หรือ SSF เป็นต้น
วิธีการเลือกซื้อกองทุน RMF และ SSF
การวางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนทุกวัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนอายุ 40 ปี จะต้องวางแผนอย่างมีระบบและระมัดระวังเรื่องการลงทุนมากขึ้น เพราะถือเป็นช่วงบั้นปลายของชีวิตในการทำงาน แม้จะเหลืออายุงานเพียง 15-20 ปีเท่านั้น แต่ถ้าหากตั้งใจออมเงินและลงทุนอย่างถูกวิธี ก็จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและมั่นใจได้ว่าชีวิตของคุณจะเต็มไปด้วยความสุขและความมั่นคงในวัยเกษียณได้
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ