งบการเงินส่วนบุคคล คืออะไร ทำอย่างไร
ในโลกการเงินที่ซับซ้อนการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพมีความสำคัญยิ่ง เพราะงบการเงินส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือสำคัญที่สามารถช่วยให้คุณเข้าใจสถานะการเงินของคุณ ตลอดจนการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดและสามารถที่จะวางแผนทางการเงินให้สอดคล้องต่อเป้าหมายและความต้องการของคุณได้
งบการเงินส่วนบุคคล คืออะไร
งบการเงินส่วนบุคคล เป็นงานการเงินส่วนตัวที่ทำให้เห็นว่าตัวคุณเองมีรายรับ รายจ่าย ทรัพย์สินและหนี้สินเท่าใดในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ส่วนใหญ่จะจัดทำเป็นรายปีเพื่อให้คุณมองเห็นสถานะทางการเงินของตนเองเพื่อที่จะได้ประเมินสถานทางการเงินและนำไปวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยปกติแล้วจะแบ่งออกเป็นสองส่วนหลัก ได้แก่
การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล
การที่จะทำงบการเงินส่วนบุคคลให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีและมีประสิทธิภาพ ควรเริ่มตั้งแต่การจดบันทึกรายได้ โดยให้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น เงินเดือนจากงานประจำ รายได้จากการลงทุน หรือรายได้อื่นๆ เช่น เงินเดือน , โบนัส , ดอกเบี้ยจากการลงทุน เป็นต้น
เมื่อบันทึกในส่วนของรายได้หรือรายรับแล้ว ต่อไปจะต้องบันทึกรายจ่าย หรือค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นเพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง โดยจะต้องแบ่งเป็นหมวดหมู่ต่าง ๆ เพื่อให้ง่ายต่อการนำไปใช้งาน อาทิ ค่าใช้จ่ายประจำเดือน , ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว และค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เช่น ค่าเช่าบ้าน, ค่าน้ำค่าไฟ, ค่าเดินทาง, ค่าอาหาร, ค่าใช้จ่ายบันเทิง เป็นต้น
บันทึกทรัพย์สิน ด้วยการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินทั้งหมดที่มีอยู่ในปัจจุบัน เช่น เงินสด, เงินฝากธนาคาร, หุ้น, พันธบัตร, อสังหาริมทรัพย์
บันทึกหนี้สิน ด้วยการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้สินทั้งหมดที่มีและยังค้างชำระ เช่น หนี้สินจากการกู้ยืม, บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, ค่าผ่อนบ้าน, ค่าผ่อนรถ เป็นต้น
นำข้อมูลในส่วนของรายรับและรายได้มาหักล้างกันเพื่อประเมินดูว่าในแต่ละเดือนหรือแต่ละปี คุณมีเงินเหลือเก็บมากน้อยเพียง สามารถที่จะนำเงินที่เหลือนั้นแบ่งไปลงทุนและแบ่งสะสมเป็นเงินสำรองเผื่อไว้ในกรณีฉุกเฉินได้มากน้อยเพียงใด เพื่อเป็นการสร้างความมั่นคง มั่งคั่งในอนาคต
ประโยชน์ของงบการเงินส่วนบุคคล
เมื่อคุณจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลจะทำให้คุณได้รับรู้ข้อมูลและได้รับประโยชน์ดังต่อไปนี้
งบการเงินส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการจัดการและวางแผนการเงินส่วนบุคคล ช่วยให้คุณมีความเข้าใจในสถานะทางการเงินของตนเองและสามารถวางแผนการเงินในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ การสร้างงบการเงินส่วนบุคคลไม่เพียงแต่ช่วยในเรื่องของการควบคุมค่าใช้จ่ายและการจัดการหนี้สินเท่านั้น แต่ยังช่วยในการสร้างความมั่นคงทางการเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่วางแผนไว้สำหรับสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้ นอกจากนี้ควรศึกษาหาความรู้และพัฒนาตนเองอยู่เสมอ เพื่อให้มีรายรับที่มากขึ้นและนำเงินไปลงทุนได้โดยปราศจากความเสี่ยงที่น้อยที่สุด โดยเฉพาะการลงทุนและวิธีการลดหย่อนภาษีเพื่อที่จะได้มั่นใจว่าจะบริหารการเงินได้อย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ