วางแผนการเงินในยุคเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อเป็นปรากฏการณ์ทางเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นเมื่อระดับราคาสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจปรับตัวเพิ่มสูงขึ้น ในขณะที่ค่าเงินค่อย ๆ ปรับตัวลดลง หรืออธิบายง่าย ๆ คือ สินค้าชิ้นเดิมแต่ใช้เงินซื้อเพิ่มขึ้น ยกตัวอย่างเช่น ทองคำน้ำหนัก 1 บาท เมื่อ 5 ปีที่แล้วทองคำหนักหนึ่งบาท ราคา 20,000 บาท ในขณะที่ปัจจุบันราคาทองคำหนักหนึ่งบาท ราคา 40,000 บาท เป็นต้น ทำให้การวางแผนการเงินในช่วงเงินเฟ้อจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยลดผลกระทบจากภาวะดังกล่าวและยังช่วยรักษามูลค่าของทรัพย์สินและการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
วิธีลดค่าใช้จ่ายเพื่อลดผลกระทบจากเงินเฟ้อ
การลดค่าใช้จ่ายเป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาในการรักษาความสามารถในการใช้จ่ายในช่วงเงินเฟ้อ แม้รายได้จะไม่เพิ่มขึ้นตามราคาสินค้า การปรับเปลี่ยนวิถีชีวิตเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถที่จะช่วยประหยัดเงินและลดผลกระทบจากเงินเฟ้อได้อย่างมาก แนวทางในการลดค่าใช้จ่ายมีหลายวิธี เช่น
1. เลือกซื้อสินค้าที่จำเป็นเท่านั้น
ในช่วงภาวะเงินเฟ้ออย่างรุนแรง การลดค่าใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็นถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด โดยเฉพาะสินค้าฟุ่มเฟือย สินค้าที่ไม่จำเป็นต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน เช่น เสื้อผ้าแฟชั่น , กระเป๋า , รองเท้าแบรนด์เนม , การสังสรรค์และท่องเที่ยว ฯลฯ เพื่อที่จะช่วยรักษาสภาพคล่องให้กับตนเองและครอบครัว
2. เปรียบเทียบราคาก่อนการซื้อสินค้า
ในยุคที่สินค้ามีราคาที่ปรับสูงขึ้น การเปรียบเทียบราคาสินค้าและบริการจากหลายแหล่งเพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสามารถช่วยประหยัดเงินได้มาก การใช้โปรโมชั่น หรือการซื้อสินค้าช่วงลดราคาก็เป็นอีกวิธีที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
3. ลดการใช้พลังงานและทรัพยากร
การลดการใช้ไฟฟ้า , น้ำ และพลังงานอื่น ๆ ภายในบ้านเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยประหยัดเงินได้ในระยะยาว นอกจากนี้การลดการใช้รถยนต์ส่วนบุคคลและหันมาใช้ระบบขนส่งสาธารณะก็เป็นทางเลือกที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายและยังช่วยรักษาสิ่งแวดล้อมอีกด้วย
4. หลีกเลี่ยงการเป็นหนีและบริหารจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพสูงสุด
พยายามอย่าสร้างหนี้เพิ่มโดยไม่จำเป็นโดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต เพราะจะทำให้กระทบกับรายจ่ายประจำ นอกจากนี้หากคุณมีหนี้สิน การชำระหนี้อย่างมีวินัยจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเงินเฟ้อสูง การรีไฟแนนซ์หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อหาวิธีการจัดการหนี้สินให้มีประสิทธิภาพเป็นเรื่องที่ควรพิจารณา
การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าตามเงินเฟ้อเพื่อลดความเสี่ยง
นอกจากการลดค่าใช้จ่ายแล้ว การลงทุนเป็นอีกวิธีหนึ่งที่สามารถช่วยรักษามูลค่าทรัพย์สินในช่วงเงินเฟ้อ โดยการเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มักมีมูลค่าตามเงินเฟ้อสามารถช่วยลดความเสี่ยงจากการสูญเสียมูลค่าได้ สินทรัพย์ที่ควรพิจารณามีดังนี้
หุ้นเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงแต่ก็มักจะสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวด้วยเช่นกัน โดยเฉพาะในช่วงที่เงินเฟ้อเพิ่มขึ้น บริษัทที่สามารถปรับราคาสินค้าและบริการให้สอดคล้องกับเงินเฟ้อมักจะมีกำไรสูงขึ้นในระยะเวลานาน หุ้นของบริษัทที่มีความสามารถในการกำหนดราคาตลาดหรือหุ้นในกลุ่มพลังงาน อสังหาริมทรัพย์และเทคโนโลยีมักจะเป็นกลุ่มที่ได้รับประโยชน์จากภาวะเงินเฟ้อ นอกจากนี้การลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีเพื่อรับผลตอบแทนที่คงที่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก
ประกันควบการลงทุน (Unit Linked) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผสานประกันชีวิตและการลงทุนไว้ในผลิตภัณฑ์เดียว การเลือกประกันควบการลงทุนสามารถช่วยบริหารความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ เช่น การป้องกันความเสี่ยงจากการเสียชีวิตหรือเจ็บป่วยร้ายแรง ในขณะเดียวกันก็สามารถสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าตามเงินเฟ้อ เช่น หุ้นหรือตราสารหนี้ การเลือกประกันควบการลงทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับสถานการณ์เงินเฟ้อจึงเป็นวิธีที่ช่วยรักษามูลค่าของทรัพย์สินได้
ตราสารหนี้เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำในช่วงที่เงินเฟ้อเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ในตราสารหนี้อาจไม่สอดคล้องกับภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นการเลือกตราสารหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว หรือการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีระยะเวลาสั้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากจะช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถปรับตัวได้ตามภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลง
การวางแผนการเงินในยุคเงินเฟ้อเป็นเรื่องที่ต้องใช้ความรู้ในการวิเคราะห์และการตัดสินใจที่ดีในการลดผลกระทบที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือการเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าตามเงินเฟ้อ อย่างหุ้น , ประกันควบการลงทุน หรือตราสารหนี้ การจัดการหนี้สินและการรักษาสภาพคล่องทางการเงินเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่สำคัญและไม่ควรมองข้าม
สุดท้ายนี้ การวางแผนการเงินที่มีความยืดหยุ่นและความพร้อมในการปรับตัวตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง การตัดสินใจที่ถูกต้องและการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถรักษามูลค่าทรัพย์สินและการลงทุนของคุณได้ในระยะยาว แม้ว่าจะต้องเผชิญกับความผันผวนของเงินเฟ้อ
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ