5 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับประกันสุขภาพที่คุณอาจไม่เคยรู้
ประกันสุขภาพเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านสุขภาพของเราและครอบครัว เพราะหลายโรคต้องใช้การรักษาต่อเนื่องและมีค่ารักษาค่อนข้างสูง ซึ่งคนส่วนใหญ่จะไม่ได้เตรียมเงินสำรองไว้ หลายคนจึงมองว่าการทำประกันสุขภาพถือเป็นการเตรียมพร้อมรับความเสี่ยงต่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เพราะหากเจ็บป่วยขึ้นมาเมื่อไหร่ ประกันสุขภาพจะเข้ามาช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายให้เรา ไม่ว่าจะเป็นค่าหมอ , ค่ายา , ค่าห้องพักในโรงพยาบาล , ค่ารักษาโรคร้ายแรง ฯลฯ .. แม้ว่าการทำประกันสุขภาพจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีเรื่องที่บางคนอาจเข้าใจผิดอยู่ ผู้ที่คิดจะทำประกันสุขภาพจึงจำเป็นต้องทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจเลือกประกันที่เหมาะกับตัวเอง ซึ่งความเข้าใจผิดเกี่ยวกับประกันสุขภาพ 5 ข้อ มีดังนี้
มีโรคประจำตัว ทำประกันไม่ได้
หนึ่งในความเข้าใจผิดที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสุขภาพคือ “หากมีโรคประจำตัวอยู่แล้ว จะไม่สามารถทำประกันได้” เพราะความคิดที่ว่าประกันจะไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนแล้ว แต่ในความเป็นจริงคือ แม้ว่าการมีโรคประจำตัวอาจทำให้เงื่อนไขการรับประกันแตกต่างจากคนทั่วไป แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถทำประกันสุขภาพได้เลย เพราะบริษัทประกันจะพิจารณาเป็นกรณีไป ขึ้นอยู่กับประเภทของโรคและความรุนแรงของอาการ ซึ่งความเป็นไปได้คือ
คุ้มครองทันทีที่ทำ
อีกหนึ่งความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือ “เมื่อทำประกันสุขภาพแล้วสามารถใช้สิทธิ์ได้ทันทีหลังจากที่กรมธรรม์มีผลบังคับ” ทำให้บางคนซื้อประกันก็ต่อเมื่อทราบว่าตัวเองกำลังจะป่วย หรือใกล้ถึงเวลาที่ต้องเข้ารับการรักษา แต่ข้อเท็จจริงคือประกันสุขภาพมีเงื่อนไขการคุ้มครองที่เรียกว่า ‘ระยะเวลารอคอย’ (Waiting Period) ซึ่งหมายถึงระยะเวลาที่กรมธรรม์ยังไม่คุ้มครองแม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันไปแล้วก็ตาม ระยะเวลารอคอยมีไว้เพื่อลดความเสี่ยงให้กับบริษัทประกัน เพราะอาจมีคนบางกลุ่มที่ป่วยและต้องการมาทำประกันเพียงเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์ในทันที
ระยะเวลารอคอยของแต่ละกลุ่มโรคจะไม่เท่ากัน โดยในระยะ 30 วันแรก จะไม่คุ้มครองการรักษาโรคทั่วไป (ยกเว้นถ้าคุณทำประกันอุบัติเหตุ คุณจะได้รับความคุ้มครองทันที) ส่วนกลุ่มโรคร้ายแรง ระยะเวลารอคอยจะอยู่ระหว่าง 90-120 วัน และอาจมีรายละเอียดอื่น ๆ ที่แตกต่างกันไปตามแต่ละกรมธรรม์ ซึ่งคุณจำเป็นต้องศึกษาให้ดีเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่จะตามมาในภายหลัง
จ่ายเบี้ยเท่าเดิมตลอดไป
หลายคนคิดว่าเมื่อตัดสินใจทำประกันสุขภาพและตกลงจ่ายเบี้ยตามสัญญาแล้ว เบี้ยจะคงที่ตลอดอายุกรมธรรม์ หรือเมื่อต่ออายุประกันในปีต่อไปกับบริษัทเดิม เบี้ยก็จะคงที่ไปตลอด ซึ่งข้อเท็จจริงคือ ค่าเบี้ยประกันสุขภาพจะไม่คงที่ตลอดไป แต่จะมีการปรับขึ้นเรื่อย ๆ โดยเป็นผลมาจากหลายปัจจัย เช่น:
ครอบคลุมทุกโรค
บางคนเข้าใจว่า เมื่อทำประกันสุขภาพแล้วจะได้รับความคุ้มครองทุกโรคทุกกรณีโดยไม่มีข้อยกเว้น แต่ความจริงก็คือประกันสุขภาพไม่ได้ครอบคลุมทุกโรค โดยทั่วไปจะมีข้อยกเว้น (Exclusions) ที่ประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ เช่น
ไม่ต้องสำรองจ่ายทุกกรณี
หลายคนเชื่อว่า เมื่อทำประกันสุขภาพแล้ว ไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาลเลย ทุกอย่างบริษัทประกันจะจัดการให้ทั้งหมด แต่ความจริงไม่ใช่ทุกกรณีที่จะเป็นแบบนั้น มีอย่างน้อย 4 กรณีที่คุณอาจต้องสำรองจ่าย หรือแม้แต่จ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนนั้นเอง คือ
การทำประกันสุขภาพมีสิ่งที่ต้องคำนึงถึงคือผู้ทำประกันจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ ซึ่งเราขอปิดท้ายวันนี้ด้วยการสรุปความเข้าใจผิดทั้ง 5 ข้อแบบเข้าใจง่าย ดังนี้
นี่คือ 5 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการทำประกันสุขภาพ ซึ่งรายละเอียดเหล่านี้ควรศึกษาไว้เสียก่อน เมื่อถึงเวลาต้องเคลมประกัน จะได้ไม่หัวเสีย อีกทั้งจะได้เตรียมตัว เตรียมเงิน มีกระเป๋าเงินฉุกเฉินไว้เผื่อในกรณีที่ต้องจ่ายสำรอง หรือส่วน Deductible ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ