วางแผนซื้อรถอย่างไรให้ไม่เป็นภาระทางการเงิน
การมีรถยนต์เป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของใครหลายคน เพราะช่วยให้เดินทางสะดวกสบายมากขึ้น ลดข้อจำกัดที่เกิดจากการใช้ระบบขนส่งสาธารณะ และเพิ่มอิสระในการใช้ชีวิต แต่หากซื้อรถโดยไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดีพอ (โดยเฉพาะสำหรับมนุษย์เงินเดือน) รถที่ควรเป็นความสบายใจก็อาจกลายเป็นภาระของคุณได้
การซื้อของที่ไม่จำเป็นเพราะโปรโมชั่น
นี่คือสิ่งที่หลายคนทำเป็นประจำ เมื่อมีโปรโมชั่นลดราคาในแต่ละเดือน เราจะต้องซื้ออะไรสักอย่างมา ซึ่งบางครั้งเมื่อมาคิดย้อนดูแล้วก็ไม่ใช่สิ่งจำเป็นสักเท่าไหร่ หากมองในเรื่องการซื้อรถ โปรโมชั่นจากโชว์รูมหรือดอกเบี้ยถูกของธนาคารมักเป็นตัวกระตุ้นให้คนตัดสินใจซื้อรถเร็วขึ้นโดยอาจไม่ทันคิดให้รอบคอบ บางคนอาจเลือกรถที่มีราคาสูงกว่าที่สามารถผ่อนไหวเพียงเพราะเห็นโปรโมชั่นที่ดูคุ้มค่า เช่น ดาวน์ต่ำ ดอกเบี้ย 0% หรือ ดาวน์ 0 บาท ผ่อนนาน 84 เดือน โดยพื้นฐานแล้วโปรโมชั่นเป็นสิ่งดี เพราะถ้าซื้อแบบคิดไตร่ตรองเรื่องค่างวดอย่างรอบคอบก็จะช่วยประหยัดเงินให้เราได้ .. ต่อไปนี้คือเทคนิคที่ทำตามได้ง่าย ๆ เมื่อต้องซื้อของที่มีโปรโมชั่นล่อใจ
• เมื่อเห็นโปรโมชั่น ให้คิดก่อนว่าเราจำเป็นต้องซื้อของสิ่งนั้นจริง ๆ หรือเปล่า เช่น ตั้งคำถามว่าเราจำเป็นต้องได้รถรุ่นนี้หรือเปล่า ซื้อมาแล้วจะใช้คุ้มค่าหรือไม่ มองหารถรุ่นอื่นที่ราคาถูกกว่าดีกว่าไหม ฯลฯ
• หากซื้อของแบบผ่อน 0% ให้มองว่าเราผ่อนไหวหรือเปล่า เช่น ซื้อรถที่ผ่อน 0% 60 เดือน แต่ต้องผ่อนเดือนละ 10,000 บาท แล้วเราไหวหรือไม่ เมื่อเทียบกับเงินเดือนและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถที่จะตามมาอีกมากมาย ทั้ง ค่าน้ำมัน , ค่าดูแลรักษารายปี , ค่าภาษีรถยนต์รายปี , ค่าพ.ร.บ. , ค่าประกันรถยนต์ ฯลฯ
• ถ้าคำตอบคือของสิ่งนั้นจำเป็นกับเราจริง ๆ ซื้อมาแล้วใช้ประโยชน์ได้คุ้มค่า หากต้องผ่อนก็จะไม่ส่งผลกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (รวมถึงการวางแผนออมเงินเพื่ออนาคต) เมื่อเป็นแบบนี้ก็ซื้อตามโปรโมชั่นได้เลย! เพราะความคุ้มค่าแบบนี้อาจไม่ได้เกิดขึ้นบ่อย ๆ แต่ถ้ายังมีความไม่แน่ใจในคำตอบสองข้อแรก การรอไว้ก่อนก็เป็นทางเลือกที่ดี ทั้งนี้เพื่อหลีกเลี่ยงภาระทางการเงินที่จะตามมา
ใช้บัตรเครดิตแบบผิดวิธี
บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้การซื้อสินค้าสะดวกขึ้น แต่หากใช้ผิดวิธีอาจทำให้ภาระหนี้สินพอกพูนจนเกินควบคุม หลายคนใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าดาวน์รถ หรือใช้รูดจ่ายค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถ โดยไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยและความสามารถในการชำระหนี้ ต่อไปนี้คือบางส่วนของพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตที่เสี่ยงเป็นภาระทางการเงิน
1. ใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าดาวน์รถ
โดยส่วนใหญ่แล้วค่าดาวน์รถมักจะเริ่มต้นที่ 10% ของราคารถ ซึ่งสำหรับมนุษย์เงินเดือนจำนวนมาก เมื่อใช้บัตรดาวน์รถแล้ว เราจะไม่สามารถปิดยอดเงินก้อนนี้ได้ภายในงวดเดียว สิ่งที่ตามมาคือดอกเบี้ย ฉะนั้นทางเลือกที่ดีที่สุดคือการซื้อรถโดยมีเงินเก็บก้อนหนึ่งเพื่อการดาวน์รถโดยเฉพาะ ส่วนจะใช้บัตรเครดิตผ่อนรถถือเป็นเรื่องที่ทำได้ถ้าจัดการชำระคืนได้โดยไม่มีปัญหา
2. ใช้บัตรเครดิตหลายใบโดยไม่ควบคุม
นี่คือสิ่งที่จะทำให้ปัญหาหนี้สินบานปลายได้มากที่สุด สิ่งที่ควรทำคือใช้บัตรเครดิตเท่าที่จำเป็นและใช้เท่าที่เราจ่ายคืนไหว โดยมองว่าบัตรเครดิตคือตัวช่วยให้เราไม่ต้องพกเงินสดและเป็นเครื่องมือให้เราได้รับสิทธิประโยชน์ (แลกของรางวัล , ประโยชน์จากแต้มสะสม ฯลฯ) โดยไม่มองว่าบัตรเครดิตคือเงินของอนาคตที่จะใช้เท่าไหร่ก็ได้
3. จ่ายขั้นต่ำเป็นประจำ
นี่คือสัญญาณของภาระทางการเงิน เพราะเท่ากับว่าคุณจะเป็นหนี้อย่างยาวนาน แต่หากนำวิธีในข้อ 2 มาใช้ คือใช้บัตรเท่าที่จ่ายคืนไหวก็จะไม่ต้องเจอกับภาระหนี้สินในระยะยาว คุณยังเหลือเงินไปลงทุนและทำอย่างอื่นอีกมากมาย
ไม่เคยจดบันทึกรายรับรายจ่าย
หากอยากมีเงินเก็บ สิ่งแรกที่ทำได้คือการบันทึกรายรับ-รายจ่ายเพื่อให้รู้ว่าแต่ละเดือนมีเงินเข้ามาเท่าไหร่ ควรใช้จ่ายกับอะไรมากน้อยแค่ไหน ประโยชน์ที่จะเกิดขึ้นทันทีหากบันทึกรายรับ-รายจ่ายคือเราจะรู้ว่าแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายแบบตายตัว เช่น ค่าเช่าบ้าน , ค่าผ่อนรถ , ค่าเดินทาง ฯลฯ จำนวนเท่าไหร่ และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมส่วนไหนที่ตัดออกได้บ้าง ประโยชน์ของบันทึกรายรับ-รายจ่ายเพื่อให้เห็นภาพการเงินของคุณได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ลองดูสถานการณ์ต่อไปนี้เป็นตัวอย่าง
• คุณวิทย์มีรายได้เดือนละ 25,000 บาท กำลังคิดว่าอยากมีรถเป็นของตัวเอง แต่ยังไม่มีเงินดาวน์รถเลย ก่อนหน้านี้ก็ไม่เคยบันทึกรายรับรายจ่าย
• เมื่อเริ่มต้นบันทึก เขาก็พบว่ามีค่าใช้จ่ายแบบตายตัวอยู่ที่เดือนละ 17,000 บาท ดังนั้นเงินสูงสุดต่อเดือนที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่ายคือ 8,000 บาท
• เริ่มเก็บเงินส่วนนี้เดือนละ 6,000 บาท ผ่านไป 10 เดือนก็จะมีเงิน 60,000 บาท เงินก้อนนี้ช่วยให้คุณวิทย์สามารถดาวน์รถได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต
• หลังจากนั้นเงินส่วนนี้กลายมาเป็นค่าผ่อนรถ เมื่อรวมกับรายได้ที่เพิ่มขึ้น คุณวิทย์เลยสามารถซื้อรถได้แบบไม่มีภาระทางการเงิน โดยมีจุดเริ่มต้นมาจากการบันทึกรายรับรายจ่าย
ทุกคนคงเห็นแล้วว่ามนุษย์เงินเดือนก็สามารถซื้อรถได้โดยไม่กลายเป็นภาระทางการเงินเพียงแค่มีการวางแผนที่ดี หากเริ่มต้นด้วยการบันทึกรายรับ-รายจ่าย จากนั้นวางแผนเก็บเงินดาวน์รถ ร่วมกับการใช้จ่ายอย่างระมัดระวัง เมื่อทำตามนี้รถก็จะกลายเป็นความสบายใจและมอบอิสระในการใช้ชีวิตให้คุณ
เทคนิคการออมเงิน เก็บเงินยังไงให้ชีวิตไม่สะดุด