วิธีออมเงินอย่างมีความเสี่ยงต่ำ
การออมเงิน ถือเป็นหนึ่งในรูปแบบการสร้างความมั่นคงให้กับอนาคต หากเป็นสมัยก่อน รูปแบบที่หลายคนเลือกใช้คือการฝากประจำกับธนาคาร แต่ทุกวันนี้หลายคนก็รู้สึกตรงกันว่านี่คือวิธีเก็บเงินที่แทบจะไม่ได้รับผลตอบแทนอะไรเลย เพราะดอกเบี้ยต่อปีต่ำมาก หลายคนจึงมองหาการลงทุนรูปแบบอื่นที่ให้ค่าตอบแทนที่สูงกว่า หนึ่งในเงื่อนไขการออมที่สำคัญคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งถ้าคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่กำลังมองหาการลงทุนด้วยเงื่อนไขนี้ เราขอแนะนำให้ลงทุนออมเงินผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ทำไมประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ถึงเหมาะกับการออมระยะยาว
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือแผนประกันที่รวมการออมเงินกับการให้ความคุ้มครองชีวิตเข้าด้วยกัน สิ่งแรกที่ทำให้ประกันประเภทนี้เหมาะกับการออมเงินในระยะยาวคือผู้เอาประกันต้องส่งเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง (เช่น บางแผนประกันให้จ่ายเบี้ยในระยะ 10 ปี) ดังนั้นจึงต้องมีวินัยทางการเงิน เพราะหากไม่ส่งเบี้ยตามเงื่อนไข ก็จะมีผลต่อความคุ้มครองและผลประโยชน์อื่น ๆ ที่จะได้รับ
ในแง่ของผลตอบแทน ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ถือว่าให้ผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว เพราะจะระบุไว้ในเงื่อนไขตั้งแต่ต้นว่าเมื่อครบอายุสัญญา คุณจะได้รับผลตอบแทนเท่าไหร่ รวมถึงบางแผนประกันที่ให้ผลตอบแทนเงินคืนรายปี ก็จะระบุไว้ว่าได้คืนปีละกี่เปอร์เซ็นต์ ทำให้คุณวางแผนการเงินล่วงหน้าในระยะยาวได้ สำหรับใครที่กังวลกับความไม่แน่นอนในชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ก็ตอบโจทย์ความต้องการในระยะยาวของคุณได้ เพราะหากเกิดอะไรขึ้นกับคุณในระหว่างอายุสัญญา ก็จะมีเงินเอาประกันให้ผู้รับผลประโยชน์ หรือเมื่อครบอายุสัญญา คุณก็จะได้รับเงินก้อน ซึ่งสามารถเก็บเป็นเงินออมใช้ในยามเกษียณอายุได้ ไม่ต้องเดือดเนื้อร้อนใจว่าเมื่อชราไปแล้วจะไม่มีเงินใช้
วิธีใช้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการออมเงิน
อันดับแรก ต้องประเมินว่าคุณมีกำลังจ่ายเบี้ยประกันได้ปีละเท่าไหร่ เพราะจะมีผลกับการเลือกแผนประกันที่เหมาะกับรายได้ และคุณจำเป็นต้องมีวินัยทางการเงิน การเลือกแผนประกันที่เหมาะกับความสามารถในการจ่ายเบี้ยจึงเป็นสิ่งสำคัญ โดยวิธีการจ่ายเบี้ยที่ดีที่สุดคือการจ่ายเบี้ยประกันแบบรายปี
ต่อมาคือการตั้งเป้าหมายทางการเงิน เพราะแผนประกันสะสมทรัพย์ของแต่ละบริษัทจะมีแผนย่อยในวงเงินที่ต่างกันเอาไว้ให้คุณเลือก เช่น หากตั้งเป้าหมายว่าในระยะเวลา 10 ปี อยากจะมีเงินออมให้ได้ 6 แสนบาท ก็ต้องเลือกแผนประกันที่ให้จ่ายเบี้ยในระยะ 10 ปี และให้ความคุ้มครองในวงเงินที่ต้องการ
อย่าลืมว่าทุกคนควรวางแผนการออมเงินไว้เสมอ เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรหักไว้เป็นเงินออมเลยอย่างน้อย 10% จากรายรับนั้น ๆ เมื่อทำแบบนี้สม่ำเสมอจนเป็นนิสัย คุณจะมีเงินใช้จ่ายเพื่อดูแลตนเองได้อย่างสบายใจ หมดความกังวลด้านการเงิน
เคล็ดลับในการเพิ่มมูลค่าการออมผ่านแผนประกันชีวิต
สำหรับการเพิ่มมูลค่าการออม มีสองส่วนที่ทำได้ ส่วนแรกคือการมองหาแผนประกันที่ให้ผลตอบแทนมากขึ้น เช่น เมื่อมีรายได้มากขึ้น ก็ขยับไปเลือกแผนประกันที่ให้วงเงินความคุ้มครองสูงขึ้น หรืออาจทำประกันมากกว่าหนึ่งบริษัท เพื่อเป็นการต่อยอดโดยออมเงินในปริมาณมากขึ้น
อีกวิธีที่ทุกคนทำได้ในทันทีคือการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึงปีละหนึ่งแสนบาท เมื่อรวมกับการลดหย่อนประเภทอื่น อาจทำให้คุณได้รับสิทธิ์คืนภาษี ซึ่งเงินส่วนนี้สามารถนำไปต่อยอดออมเงินในรูปแบบอื่นได้เช่นกัน
เมื่อมาถึงตรงนี้ เราเชื่อว่าคุณคงเข้าใจเกี่ยวกับการออมเงินด้วยประกันสะสมทรัพย์มากพอสมควรแล้ว ซึ่งสิ่งสุดท้ายที่สำคัญมากไม่ว่าจะทำประกันอะไรก็ตาม คือการทำความเข้าใจเงื่อนไขในกรมธรรม์อย่างละเอียด เพราะจะทำให้คุณเลือกแผนประกันสะสมทรัพย์ซึ่งเหมาะกับตัวเองมากที่สุดได้ ไม่ว่าจะเป็นในแง่ของระยะเวลาจ่ายเบี้ย ผลตอบแทนระหว่างอายุสัญญา ผลตอบแทนเมื่อครบอายุสัญญา เงินทดแทนให้ผู้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ฯลฯ
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ