ประกันสุขภาพสำหรับวัยทำงาน เลือกอย่างไรให้เหมาะสม
ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นเรื่อย ๆ ยิ่งอยากได้การรักษาที่มีคุณภาพมากเท่าไหร่ ค่ารักษาก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ทำให้หลายคนเริ่มเห็นความจำเป็นของการทำประกันสุขภาพมากขึ้น ก่อนหน้านี้สำหรับวัยทำงานอาจรู้สึกว่าการทำประกันสุขภาพเป็นเรื่องไกลตัว ไม่ต้องทำก็ได้ เพราะสวัสดิการพื้นฐานก็มีอยู่แล้ว นอกจากนี้หลายที่ทำงานยังมีประกันกลุ่มให้พนักงานอีกด้วย แต่สวัสดิการทั้งสองแบบก็ไม่สามารถจัดการค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้ ด้วยเหตุทั้งหมดนี้ หลายคนจึงหันมาทำประกันสุขภาพแบบสมัครใจ
คนทำงานออฟฟิศ vs ฟรีแลนซ์ ควรเลือกประกันสุขภาพแบบไหน?
พนักงานประจำหรือคนทำงานออฟฟิศส่วนใหญ่มักจะได้รับสวัสดิการจากบริษัทนอกเหนือจากสวัสดิการพื้นฐานจากรัฐที่ได้รับอยู่แล้ว เช่น ประกันสุขภาพกลุ่ม ที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลบางส่วน แต่ประกันกลุ่มมักมีข้อจำกัดโดยเฉพาะวงเงินค่ารักษาพยาบาลที่มักไม่เพียงพอกับค่ารักษาที่เกิดขึ้นจริง ต่อไปนี้คือคำแนะนำสำหรับพนักงานประจำที่ต้องการทำประกันสุขภาพ
- หากพบว่าประกันของบริษัทมีความคุ้มครองที่จำกัด ควรพิจารณาทำประกันสุขภาพของตัวเองเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น
- เลือกแบบที่สามารถใช้ร่วมกับประกันกลุ่มได้ เช่น ใช้ได้กับโรงพยาบาลคู่สัญญาเดียวกัน
- เลือกความคุ้มครองให้เหมาะกับความเสี่ยงที่เกิดจากการทำงาน เช่น พนักงานออฟฟิศอาจมองหาประกันที่คุ้มครองโรคออฟฟิศซินโดรม เป็นต้น
สำหรับฟรีแลนซ์ จะไม่มีประกันสุขภาพจากบริษัทเหมือนพนักงานประจำ จึงต้องเลือกแผนประกันที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดด้วยตัวเอง สิ่งที่ต้องพิจารณาเป็นอันดับแรกคือค่าเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับรายได้ (โดยเฉพาะในช่วงที่รายได้อาจมีความไม่แน่นอน) นอกจากนี้ควรเลือกแผนที่คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยหนักหรืออุบัติเหตุ เพราะไม่มีเงินเดือนประจำมาไว้รองรับค่าใช้จ่าย และเช่นเดียวกับพนักงานออฟฟิศคือควรมองหาประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงในการทำงานของตัวเองให้ได้มากที่สุด
บทความการเลือกซื้อประกันสุขภาพ https://www.tripetchinsurance.com/article/read-all-health-insurance/how-to-choose-the-right-insurance/
ความแตกต่างระหว่างประกันสุขภาพส่วนตัวและประกันกลุ่มจากบริษัท
เริ่มกันที่ประกันสุขภาพกลุ่มจากบริษัท มีข้อดีคือเป็นสวัสดิการที่บริษัทจัดให้โดยพนักงานไม่ต้องจ่ายอะไรเพิ่ม ครอบคลุมความคุ้มครองพื้นฐานค่อนข้างครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นการรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) และผู้ป่วยในหรือ IPD อย่างไรก็ตามวงเงินความคุ้มครองในแต่ละรูปแบบจะต่างกันเพราะขึ้นอยู่กับบริษัทเป็นคนเลือก ซึ่งในหลายกรณีมักครอบคลุมไม่เพียงพอกับความต้องการด้านการรักษา (โดยเฉพาะกรณีผู้ป่วยใน) รวมถึงอาจมีเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น รักษาแบบผู้ป่วยนอกได้ด้วยวงเงินจำกัดต่อครั้ง สิ่งสำคัญที่ทำให้ประกันกลุ่มต่างจากประกันทั่วไปคือเมื่อมีเหตุต้องออกจากงาน ความคุ้มครองของประกันจะสิ้นสุดทันที
ส่วนประกันสุขภาพที่ตัดสินใจทำเอง จุดเด่นคือเลือกแผนประกันได้อย่างยืดหยุ่น ปรับได้ตามความต้องการ ความคุ้มครองถือว่าสูงกว่าประกันกลุ่มในทุกด้าน แต่ก็แลกมาด้วยการที่คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันเอง ยิ่งต้องการความคุ้มครองมากและวงเงินสูงเท่าไหร่ ค่าเบี้ยก็มากขึ้นเท่านั้น แต่หากมองในแง่ของการเตรียมรับความเสี่ยงก็ถือว่าคุ้มค่า อีก
หนึ่งสิ่งที่ทำให้ต่างกับประกันกลุ่มคือบางครั้งอาจมีเงื่อนไขเรื่องการตรวจสุขภาพ ซึ่งต่างกับประกันกลุ่มที่จัดให้กับพนักงานทุกคนในบริษัทโดยไม่มีเงื่อนไข
เคล็ดลับลดค่ารักษาพยาบาลที่ประกันอาจไม่ครอบคลุม
1. ใช้ร่วมกับสวัสดิการพื้นฐานจากรัฐ (เช่น ประกันสังคม , บัตรทอง , สิทธิ์ข้าราชการ ฯลฯ) ในบางกรณีที่ประกันสุขภาพอาจไม่คุ้มครอง หรือความคุ้มครองเกินวงเงิน สวัสดิการที่แทบทุกคนได้จากรัฐยังคงเป็นตัวช่วยที่พร้อมจัดการค่าใช้จ่ายให้คุณได้เสมอ
2. หากเกิดการเจ็บป่วยฉุกเฉินหรือเคสที่ไม่ซับซ้อน การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลรัฐจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายให้คุณได้มาก เลือกเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนเฉพาะกรณีที่ต้องการการรักษาคุณภาพสูง หรือเป็นเคสระยะสั้น หรือเป็นเคสที่ต้องการการดูแลอย่างดีเป็นพิเศษ
3. หากเป็นโรคร้ายแรง ก่อนตัดสินใจเข้ารับการรักษา ควรดูว่ารัฐบาลมีสวัสดิการพิเศษช่วยเหลือผู้เจ็บป่วยด้วยโรคนั้นหรือไม่ หากมีก็จะช่วยลดค่าใช้จ่ายให้คุณได้มาก โดยเฉพาะในกรณีที่ประกันสุขภาพไม่คุ้มครอง
4. อย่าลืมใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากประกันสุขภาพ แม้ว่าเรื่องนี้จะไม่ช่วยลดค่าใช้จ่ายได้โดยตรง แต่ก็ช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋าให้คุณได้
ไม่ว่าจะเป็นคนวัยทำงานที่มีงานประจำหรือเป็นฟรีแลนซ์ ประกันสุขภาพก็ถือว่าเป็นสิ่งจำเป็น การเลือกประกันที่เหมาะกับตัวเองย่อมมีความสำคัญ เพียงรู้ว่าเรามีสวัสดิการอะไรอยู่แล้วและยังต้องการอะไรเพิ่มเติมบ้างแล้วเติมประกันที่ขาดหาย เพียงเท่านี้การมองหาประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกับความต้องการก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ