ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปี (Personal Accident Insurance – PA) ช่วยเหลืออะไรเราได้บ้าง
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปี หรือ Personal Accident Insurance เรียกสั้น ๆ ว่าประกัน PA หมายถึงประกันที่ให้ความคุ้มครองอาการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ประกัน PA ให้ความคุ้มครองหรือช่วยเหลือในเรื่องไหนบ้างนั้น มาดูกันเลย
คุ้มครอง อะไรบ้าง
หากถามว่าประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง โดยรวมแล้วประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีให้ความคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันประสบอุบัติเหตุเท่านั้น โดยครอบคลุมกรณีต่าง ๆ ดังนี้
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อประสบอุบัติเหตุ
ไม่ว่าจะเกิดอุบัติเหตุจนเกิดแผลถลอก หัวแตก กระดูกหัก ไฟไหม้ น้ำร้อนลวก หรืออาการหนักถึงขั้นต้องเข้ารับการผ่าตัด ถ้าทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีไว้ก็ไม่ต้องกังวล เพราะบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการรักษา ช่วยให้เข้าถึงการรักษาพยาบาลได้ง่ายขึ้น รวดเร็วทันทีที่เกิดอุบัติเหตุ และที่สำคัญไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในการรักษาพยาบาลต่อเนื่อง
เพราะอุบัติเหตุส่วนใหญ่นอกจากใช้เวลาในการรักษาพยาบาลเป็นเวลานานแล้ว หลังจากออกจากโรงพยาบาลยังต้องกลับมารักษาต่อเนื่อง อย่างการทำกายภาพบำบัดจากภาวะที่เกี่ยวข้องกับการรักษากระดูก การผ่าตัดดวงตา หรือการรักษาฟันที่เสียหายจากอุบัติเหตุ ซึ่งหากทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีไว้สามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลต่อเนื่องได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย
บทความ รายได้ไม่แน่นอน ควรทำประกันชีวิตแบบไหนเพื่อคนในครอบครัว
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
เหตุผลที่ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในแผนป้องกันความเสี่ยงด้านการเงิน ไม่ทิ้งให้เป็นภาระของคนที่อยู่ข้างหลัง เนื่องจากประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต ดังนั้นหากผู้เอาประกันเสียชีวิต คนข้างหลังจะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อนำไปจัดการภาระต่าง ๆ แทนผู้เอาประกัน อีกทั้งยังเหลือไว้ใช้จ่าย ทำให้ไม่ลำบากด้านการเงินเมื่อสูญเสียคนในครอบครัวอีกด้วย
- คุ้มครองกรณีสูญเสียดวงตา สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพบางส่วน ทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน หรือทุพพลภาพถาวร
ถึงแม้อุบัติเหตุจะไม่ทำให้สูญเสียชีวิต แต่ถึงอย่างนั้นการสูญเสียดวงตา สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพบางส่วน ทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน หรือทุพพลภาพถาวร ส่งผลให้การใช้ชีวิตของผู้เอาประกันลำบากขึ้น ด้วยเหตุนี้ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีจึงให้เงินชดเชยเช่นเดียวกับกรณีเสียชีวิต แต่อย่างไรก็ตามจำนวนเงินชดเชยจะขึ้นอยู่ความรุนแรงของการสูญเสียและเงื่อนไขของกรมธรรม์
- ความคุ้มครองกรณีอื่น ๆ
สำหรับความคุ้มครองกรณีอื่น ๆ อย่างค่าใช้จ่ายในการเรียกรถพยาบาลฉุกเฉิน บริการเคลื่อนย้ายผู้ป่วย หรือเงินชดเชยรายได้ จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์
แผนไหนได้เงินชดเชยอะไรบ้าง
ปกติแล้วเวลาเลือกเวลาเลือกประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปี คนส่วนใหญ่มักดูที่วงเงินค่ารักษาพยาบาลและวงเงินชดเชย อีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญที่หลายคนมักมองข้ามคือ ‘แผนความคุ้มครอง’ ซึ่งประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีมีความคุ้มครองเงินชดเชย 2 แบบ ได้แก่
- แบบ อบ. 1 ให้ความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต , สูญเสียมือ , เท้า , สายตา และทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หมายถึงการที่ผู้เอาประกันได้รับบาดเจ็บหรือสูญเสียอวัยวะจนไม่สามารถประกอบอาชีพประจำหรืออาชีพอื่นเพื่อสร้างรายได้ เช่น สูญเสียดวงตา 2 ข้าง , สูญเสียเท้า 2 ข้าง , สูญเสียมือ 2 ข้าง เป็นต้น
- แบบ อบ. 2 ให้ความคุ้มครองเหมือนกับแบบ อบ. 1 แต่เพิ่มความคุ้มครองในส่วนของการสูญเสียนิ้ว , ภาวะหูหนวก , เป็นใบ้ และทุพพลภาพถาวรบางส่วน หมายถึงการที่ผู้เอาประกันได้รับบาดเจ็บหรือสูญเสียอวัยวะจนไม่สามารถประกอบอาชีพเดิมได้ตามปกติ แต่สามารถประกอบอาชีพอื่นเพื่อสร้างรายได้
วิธีการขยายความคุ้มครอง
ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีเองมักมาพร้อมเงื่อนไขความคุ้มครอง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและเงินชดเชยในกรณีประสบอุบัติเหตุทั่วไปภายในอาคารสถานที่ , สถานที่สาธารณะ และอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นระหว่างโดยสารระบบขนส่งสาธารณะ แต่ไม่ให้ความคุ้มครองกรณีได้รับบาดเจ็บจากกิจกรรมอันตราย , การทำร้ายตัวเอง , การก่ออาชญากรรม , การศัลยกรรม , การแท้งลูก , การบาดเจ็บในขณะมึนเมาเครื่องดื่มที่มีแอลกอฮอล์หรือยาเสพติด แต่ทั้งนี้สามารถขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมดังต่อไปนี้
- ความคุ้มครองอุบัติเหตุขณะขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์
- ความคุ้มครองกรณีถูกทำร้ายร่างกาย
- ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาทันตกรรมที่เกิดความเสียหายจากอุบัติเหตุ
- เงินช่วยเหลือพิเศษตามเงื่อนไข
เป็นอย่างไรบ้างสำหรับข้อมูลดี ๆ เกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีที่เรานำมาฝาก ซึ่งจากข้อมูลจะเห็นว่าประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรายปีเป็นอีกหนึ่งประกันที่น่าสนใจและควรทำอย่างต่อเนื่อง เพราะนอกจากจะช่วยให้เข้าถึงการรักษาพยาบาลได้ง่ายขึ้นแล้ว ยังเป็นเตรียมความพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันอีกด้วย ก่อนเลือกซื้อประกัน ควรอ่านเงื่อนไขและการขยายความคุ้มครองให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ รวมถึงเลือกซื้อประกันจำบริษัทที่น่าเชื่อถือ
ถ้าคิดถึงเรื่องประกัน TPIS ตรีเพชรอินชัวรันส์ โบรกเกอร์ประกันภัย เป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยรถยนต์ ประกันการเดินทาง และประกันด้านสุขภาพ